Curacao Co N.V의 자금세탁 방지 정책.

마지막 수정 날짜: 9월 1일 2020년

입금 및 출금 관련.

( https://classinnovation.com의 자금세탁 방지 정책/;

 

Class Innovation B.V.에서 운영중입니다. 사업자 등록번호 148054.

 

자금세탁 방지 정책의 목적 : 자금세탁 방지 정책의 목적 : 당사는 https://classinnovation.com의 고객분들께 최상의 보안 제공을 목표로 하며 이를 위해서 3단계로 나누어진 본인 인증 절차를 요구하고 있습니다. 위 인증의 사유는 등록된 고객의 세부 사항이 정확하고 사용된 입금 방법이 도난당하거나 타인이 사용하고 있지 않음을 증명하여 자금 세탁 방지의 보편적인 틀을 마련하기 위함입니다. 또한 당사는 고객의 국적과 이용 국가에 따라 다른 보안 정책이 적용돼야 하는 점에 동의합니다.

 

https://classinnovation.com/ 은 자금 세탁을 통제하고 제한하기 위해 적절하고 적법한 절차를 제공 및 제시합니다.

 

https://classinnovation.com/ 은 유럽연합 (EU)의 지침에 따라 높은 수준의 자금세탁 방지 정책(AML)을 시행하고 있으며, 당사의 서비스가 자금 세탁으로 사용되는 걸 방지하기 위해 전 임원진 및 직원들이 최선을 다하고 있습니다.

 

https://classinnovation.com/의 자금세탁 방지 프로그램은 아래 지침에  준수하여 설계되었습니다 :

 

유럽연합(EU) : “자금 세탁을 위한 금융 시스템 사용 방지에 관한 2015 년 5 월 20 일 유럽 의회 및 이사회 지침 2015/849”

 

유럽연합(EU) :“자금 이체에 수반되는 정보에 관한 규정 2015/847”

 

유럽연합(EU) : 개인에 대한 제재 또는 제한 조치를 부과하고 모든 이중 용도 제품을 포함하여 특정 제품 및 기술에 대한 금수 조치를 부과하는 다양한 규정

 

벨기에 (BE) : 2017 년 9 월 18 일 자금세탁 방지 및 현금 사용 제한 법.

 

자금세탁 방지의 정의:

자금 세탁은 다음과 같이 이해됩니다 :

범죄 행위 또는 그러한 활동에 참여하여 얻은 불법적인 재산임을 인지하고 있음에도 이를 은폐 또는 위장하기 위해서 재산, 특히 현금의 전환 또는 양도를 행하거나 이에 관련된 단체 또는 개인을 돕는 행위.

범죄 행위 또는 그러한 활동에 참여하여 얻은 불법적인 재산임을 인지하고 있음에도 재산의 실체, 출처, 위치, 이동, 권리, 또는 소유권의 은폐 또는 위장을 하는 행위.

재산의 취득, 소유, 사용, 수령 당시 해당 재산이 범죄 활동 또는 그러한 활동을 지원함으로써 얻은 재산임을 인지하고 있는 것.

이전에 언급된 모든 불법적인 행위에 참여, 참여 시도, 지원, 사주, 관리, 헌신, 촉진, 상담을 하는 행위.

자금 세탁은 세탁할 재산을 창출 또는 얻은 활동이 회원국 또는 제3국의 영역에서 행해진  경우에도 자금 세탁으로 간주됩니다.

 

https://classinnovation.com/의 자금세탁 방지 구성 :

 

자금세탁 방지 법규에 따라 https://classinnovation.com/ “최고 수준”의 방지 정책을 지정하였습니다 : Class Innovation B.V의 모든 운영 관리원이 해당 정책을 담당합니다.

 

더불어 AMLCO (Anti Money Laundering Compliance Officer) 이하 “자금세탁 방지법 준법 감시인”이 시스템 내 정책 및 절차를 시행합니다.

자금세탁 방지법 준법감시인은 경영진의 직접적인 책임하에 있습니다.

 

자금세탁 방지 정책 변경 및 구현 요구 사항 :

https://classinnovation.com/ AML 정책의 각 주요 변경 사항은 Class Innovation B.V.의  경영진과 자금세탁 방지법 준법감시인의 승인을 받아야 합니다.

 

3단계 인증 방법: 

1단계:

금액 인출을 위해선 모든 고객/사용자가 1단계 인증을 이행해 주셔야 합니다. 고객/사용자의 결제 방법, 결제 금액, 인출 방법, 인출 금액, 국적 등을 선택하기 위해선 1단계 인증을 먼저 이행해 주셔야 합니다. 1단계 인증은 고객/사용자가 직접 작성해야 하는 양식서입니다.  

다음과 같은 정보들을 기재 및 제출해 주셔야 합니다 : 

기재 – 성, 이름, 생년월일, 주요 거주지, 성별, 주소.

제출 – 신분증, 통장사본

 

2단계 :

2단계 인증은 2000$ 이상의 금액을 입금 또는 출금하거나 1000$ 이상의 금액을 다른 고객/사용자에게 전달하는 모든 고객/사용자께서 이행해 주셔야 합니다. 2단계 인증 완료 전까지는 모든 입금, 출금, 팁 등이 보류됩니다.  2단계 인증은 고객/사용자를 자신의 신분증을 제출해야 하는 하위 페이지로 안내합니다. 고객/사용자는 신분증에 옆에 랜덤으로 생성되는 6자리 보안 코드가 적힌 종이를 옆에 같이 두고 사진을 찍어서 제출해 주셔야 합니다.  국가에서 정식으로 발행된 신분증만이 인증 서류로 적합하며, 국가마다 인증에 적합한 신분증이 다를 수 있습니다.  또한 1단계 인증에서 기재해 주신 정보들이 올바른지에 대한 전자 확인이 이루어집니다. 양식서에 기재해 주신 정보와 신분증상의 정보가 일치하는가에 대한 정확한 검사를 위해서 두 개의 데이터뱅크에서 전자 확인이 이루어집니다 : 전자 확인에 실패하거나 테스트가 불가능할 경우, 고객/사용자는 현 거주지에 대한 증명서를 보내주셔야 합니다. 거주지 증명서는 국가에 등록된 증명서나 그와 유사한 서류만이 인정됩니다.

 

3단계:

3단계 인증은 $ 5,000 이상의 금액을 입금 또는 출금하거나 $ 3,000 이상의 금액을 다른 고객/사용자에게 전달하는 모든 고객/사용자께서 이행해 주셔야 합니다. 3단계 인증 완료 전까지는 모든 입금, 출금, 팁 등이 보류됩니다. 3단계 인증에서는 고객/사용자의 자금 출처가 요청됩니다.

 

고객 확인 및 인증 (KYC)

상업 관계에 진입할 때 고객에 대한 인증 절차는 KYC 규정 및 자금세탁 방지 정책의 중요한 요소입니다.

고객 확인은 다음과 같은 필수 원칙이 적용됩니다 :

랜덤으로 생성되는 6자리 보안코드가 적힌 종이를 신분증, 면허증, 여권 등의 옆에 두고 찍은 사진 1장과 고객 본인의 얼굴이 선명하게 나오는 셀피 1장. 고객/사용자는 개인정보 보호를 위해 신분증에 기재되어 있는 생년월일, 성별, 국적, 성, 이름을 제외한 다른 모든 정보를 흐림 처리하여도 무방합니다.

신분증의 4모서리가 한 사진에 모두 보여야 하며,  성함 외에도 기재되어 있는 모든 정보가 식별이 가능해야 합니다.  필요에 의해 모든 정보들을 요청할 수 있습니다.

당사의 직원은 필요에 따라 추가 검사를 진행할 수 있습니다.

 

주소증명:

주소 증명은 두 개의 다른 데이터베이스를 가진 전자 확인을 거치며, 전자 확인에 실패할 경우. 수동으로 주소 증명이 가능합니다.

최근 3개월 이내에 발급된 공과금 청구서 또는 국가에서 발행된 서류를 통하여 주소 증명이 가능합니다.

빠른 인증 처리를 위해서 서류는 4모서리가 모두 보이게 그리고 모든 내용이 식별이 가능하게 보내주십시오.

예.) 전기세, 물세, 은행 청구서, 또는 국가에서 고객/사용자에게 발송된 서류.

 

당사의 직원은 필요에 따라 추가 검사를 진행할 수 있습니다.

 

자금 출처 증명

고객/사용자가 5천 유로 이상 입금할 입금할 경우, 자금 출처(SOW)를 증명하는 과정이 있습니다.

자금출처 증명의 예 :

 

사업 소유권

취업여부

상속재산

투자물

 

자금의 출처 및 합법성은 필수적으로 증명이 되어야 합니다. 그렇지 않을 경우, 당사는 추가 서류를 요청할 수 있습니다.

동일한 고객/사용자로부터 위 금액이 한 번에 또는 나눠서 입금될 경우 계정은 일시정지되며 위 절차에 대한 이행 요청 이메일 발송 및 사이트 내 인증 요청 또한 확인이 가능하게 됩니다.

추가 본인 인증을 위해서 https://classinnovation.com/은 고객/사용자의 와이어/신용카드를 요청할 수 있습니다. 이는 고객/사용자의 자금현황에 대한 추가 정보를 위함이기도 합니다.

 

1단계 인증을 위한 양식서:

인증 양식서는 https://classinnovation.com/의 설정 페이를 통하여 열람이 가능하십니다.

모든 고객/이용자는 다음과 같은 정보들을 기재해 주셔야 합니다 :

이름

성

국적

성별

생년월일

 

아울러 아래의 추가 증빙 서류가 필요로 할수 있습니다.: 

 

신분증 : 본인 성함, 생년 월일, 주소 및 사진이 부착된 정부발행 신분증

계좌사본 : 성함, 계좌번호, 거래은행이 표시되는 계좌사본

해당 양식서는 인공지능에 의해 생성 및 저장되며, 필요에 따라 당사 직원의 추가 확인이 있을 수 있습니다.

 

위험관리:

지구상의 여러 지역의 다양한 위험과 다양한 재정상태를 확인하기 위해,

https://classinnovation.com/ 은 모든 국가를 3가지 위험 지역으로 분류합니다.

 

제 1 지역 : 저위험 :

저위험에 속한 모든 국가의 고객들은 위와 같은 방식으로 3단계 인증이 진행됩니다.

 

제 2 지역 : 중위험 :

중위험에 속한 모든 국가의 고객들은 인증 요청이 더 낮은 액수의 입금. 출금, 팁에 적용됩니다. 1단계 인증은 기존과 같이 진행됩니다. 2단계 인증은 1000$ 이상의 금액을 입금 또는 출금하거나 500$ 이상의 금액을 다른 고객/사용자에게 팁으로 전달하는 고객/사용자에게 요청됩니다. 3 단계 인증은 2500$ 이상의 금액을 입금 또는 출금하거나, 1000$ 이상의 금액을 다른 고객/사용자에게 팁으로 전달하는 고객/사용자에게 요청됩니다.  추가로, 가상화폐를 사용하는 저위험 지역 고객/사용자 또한 중위험 지역 고객/사용자와 동일시합니다.

 

제 3 지역 : 고위험 :

고위험 지역에서의 이용은 금지됩니다. 고위험 지역은 빠르게 변화하는 세상의 정세에 따라 정기적으로 업데이트됩니다.

 

추가 측정.

추가로,  자금세탁 방지법 준수 감시원이 관리하는 인공지능은  특이한 행동을 항시 탐색하며 발견 즉시 https://classinnovation.com/의 직원에게 보고합니다.

 

 

위험 기반의 소수 및 일반적인 경험에 따라 당사의 직원은 AI 또는 다른 직원이 수행 한 모든 검사를 다시 확인하고 상황에 따라 재수행 하거나 추가 검사를 수행할 수 있습니다.

 

또한 최신 전자 분석 시스템의 지원을 받는 데이터 과학자는 다음과 같은 비정상적인 행동을 찾을 것입니다. 추가 베팅 세션 없이 입금 및 출금. 다른 은행 계좌를 통한 입금 및 출금, 국적변경, 통화 변경, 행동 및 활동 내역 변화 및 계정 실소유자의 계정 이용 여부.

 

또한 자금세탁 방지를 위해 사용자는 초기 입금에 대한 출금은 초기 입금과 동일한 방법으로 행해 주셔야 합니다.

 

전사적 위험 평가

위험 기반 접근 방식의 일환으로 https://classinnovation.com/은 https://classinnovation.com/  및 동일 분야 사업에  특정된  위험을 파악하고 이해하기 위해 AML “Enterprise-wide risk assessment” (전사적 위험 평가) 이하 “EWRA”를 실시하였습니다. AML(자금세탁 방지) 위험 정책은 웹사이트에서 제공하는 서비스와 같은 분야의 사업들에 내재되어 있는 위험을 식별하고 문서화한 후에 결정이 됩니다.

서비스가 제공되는 사용자, 이러한 사용자가 수행 한 거래, 은행에서 사용하는 전달 채널, 은행 운영의 지리적 위치, 고객 및 거래, 기타 질적 및 새로운 위험.

 

AML 위험 범주 식별은 https://classinnovation.com/ 규제 요구 사항, 규제 기대치 및 업계 지침에 대한 이해를 기반으로 합니다. 월드 와이드 웹이 수반하는 추가 위험을 처리하기 위해 추가 안전 조치가 취해집니다.

 EWRA는 매년 재평가됩니다.

 

지속적인 거래 모니터링

AML-Compliance(자금세탁 방지법 준수원)는 고객 프로필과 비교하여 비정상적이거나 의심스러운 거래를 감지하기 위해 “지속적인 거래 모니터링”이 수행합니다.

위 모니터링은 세 단계로 나뉘어 수행됩니다.

 

1단계 제어라인 :

https://classinnovation.com/ 은 적법한 KYC 절차를 거치지 않은 잠재적 고객들로부터 입금되는 대부분의 비정상적인 입금을 방지하기 위해 자체적으로 효율적인 자금세탁 방지 정책을 시행 중인 신뢰할 수 있는 결제 서비스 제공 업체들과만 협력합니다.

 

2단계 제어라인 :

https://classinnovation.com/은 고객, 사용자  또는 권한을 위임받은 대리인과의 모든 접촉이 관련 계정의 거래에 대한 실사를 수행하도록 네트워크를 인지시킵니다. 특히 여기에는 다음이 포함됩니다.

[if !supportLists]•      [endif]계좌에 대한 금융 거래 실행 요청;

[if !supportLists]•      [endif]계정 내 결제 수단 또는 서비스와 관련된 요청;

또한 조정된 위험 관리법을 통한 3단계 검증은 https://classinnovation.com/의 고객/사용자에 대한 모든 필요한 정보를 항상 제공해야 합니다.

또한, 모든 거래는 경영진이 감시하는 자금세탁 방지 준법 감사인의 감시를 받은 직원이 관리 감독해야합니다.

준수 관리자를 통해 고객 지원 관리자에게 제출된 특정 거래 또한 실사를 거쳐야 합니다.

하나 이상의 거래의 비정상적인 성격의 판단은 본질적으로 고객의 재무 행동 및 거래 상대방에 대한 정보에 관련된 주관적인 평가에 따라 달라집니다.

이러한 검사는 자동화된 시스템에 의해 수행되며 직원은 추가 보안을 위해 교차 검사합니다.

따라서 합법적인 활동과 자금의 출처를 제대로 이해하기 어려운 고객 계정에서 관찰된 거래는 비정형적인 것으로 간주되어야 합니다 (직접 정당화할 수 없기 때문).

모든 https://classinnovation.com/ 직원은 그들이 관찰하고 고객에게 알려진 합법적인 활동이나 수입원으로부터 기인하지 않은 비정상적인 거래를 AML 부서에 알려야 합니다.

 

 

 

3단계 제어라인 :

자금세탁 방지(AML)에 대한 마지막 방어선으로 https://classinnovation.com/은 자금 세탁을 완전히 방지하기 위해 모든 의심스럽고 위험도가 높은 고객/사용자를 수동으로 확인합니다.

사기 또는 자금 세탁 등의 행위가 발견되면 담당 기관에 제보됩니다.

 

https://classinnovation.com/에서의 의심스러운 거래 보고

https://classinnovation.com/은 내부 절차에서 직원의 주의를 위해 언제 보고가 필요한지, 그리고 그러한 보고를 어떻게 진행해야 하는지를 정확한 용어로 설명합니다.

비정형 거래 보고는 내부 절차에 완전히 기술된 정확한 방법론에 따라 AML 팀 내에서 분석됩니다.

본 분석의 결과와 수집된 정보에 기초하여 AML 팀은 다음과 같이 처리합니다 :

[if !supportLists]•      [endif]2017년 9월 18일 법률에 명시된 법적 의무에 따라 FIU(금융정보 분석원)에 보고서를 보낼 필요가 있는지를 결정합니다.;

[if !supportLists]•      [endif]고객과의 거래 관계를 종료할 필요가 있는지를 결정합니다.

 

절차

KYC 기준을 포함한 AML 규칙은 https://classinnovation.com/의 인트라넷 사이트에서 이용할 수 있는 운영 지침 또는 절차로 번역됩니다.

 

기록 보관

신원확인을 목적으로 취득한 자료의 기록들은 거래 관계가 종료된 후 최소 10년 이상 보관되어야 합니다.

모든 거래 데이터의 기록은 거래의 수행 또는 거래 관계의 종료 후 10년 이상 보관되어야 합니다.

이러한 데이터는 안전하게 암호화되어 오프라인 및 온라인에 저장됩니다.

 

교육:

https://classinnovation.com/ 직원은 위험 기반 승인에 따라 수동 제어를 수행하며 이를 이를 위한 특별 교육을받습니다.

교육 및 인식 프로그램은 사용법에 따라 번영됩니다 :

–  재무와 관련된 모든 사람을위한 최신 규제 진화에 따른 필수 AML 교육 프로그램

–  모든 신입 직원을위한 AML 학습 세션

이 교육 프로그램의 내용은 교육생이 근무하는 업종과 직책 따라 수립되어야합니다. 이 세션들은 Class Innovation B.V. AML 팀에서 근무하는 AML 전문가가 제공합니다.

 

감사

내부감사는 정기적으로 AML 활동에 대한 임무와 보고서를 수립합니다.

 

데이터 보안:

모든 고객/사용자에 의해 제공된 모든 데이터는 보안이 유지되며, 판매되거나 다른 사람에게 제공되지 않습니다. 법률에 의해서 또는 자금 세탁을 방지하기 위해서만 해당 AML 관련 기관과  공유될 수 있습니다.

https://classinnovation.com 은 데이터 보호 지침의 모든 지침과 규칙을 준수합니다 (지침 95/46/EC).

 

문의하기:

당사의 AML 및 KYC 정책에 대해 질문이 있는 경우 다음 연락처로 문의하십시오 :

이메일 : compliance@classinnovation.com

당사의 AML 및 KYC 정책 또는 귀하의 계정 및 개인에 대한 확인 절차에 대해 불만이 있는 경우 당사에 문의하십시오. 이메일 : compliance@classinnovation.com